3月30日晚间，哈尔滨银行发布了2022年年度业绩公告，经营指标稳中向好，经营质效全面提升。作为哈尔滨银行和度小满共同投资的消费金融公司，哈银消费金融的业绩也同步披露。截止2022年末，哈银消费金融总资产152.38亿元，同比增长11.57%；营业收入过10亿元，同比增长7.40%；净，利润超1.2亿元，同比增长25%；累计投放金额超1700亿元同比增长33.64%；累计服务超过3400万人次，累计授信客户数超1800万。

回顾2022年，哈银消费金融克服疫情重重困难，积极响应国家政策，贯彻落实监管要求，坚持合规稳健经营，扎实修炼内功，践行金融为民，实现各项经营指标稳定增长。

深化金融科技与业务融合，智能风控坚守风险底线

哈银消费金融积极探索不断增强信息科技能力，完善科技治理架构及相关制度。哈银消费金融在网络安全、系统及应用安全管理、数据安全管理、终端安全管理等方面加大投入力度，提升信息安全保障能力，金融科技表现可圈可点，目前已获得国家软件著作权授权71项，获得国家发明专利2项、专利受理通知书9项，获得国家软测中心鉴定成果5项，并再次通过“国家高新技术企业”资质认定。

随着哈银消费金融的科技力量发展，消费金融业务也在不断创新求变，金融科技让消费金融服务变得“唾手可得”的同时对其自身的风控体系提出更高的要求。

风控作为金融机构的核心能力和生命线，更是普惠金融得以行稳致远的基石。哈银消费金融坚决守稳风控底线，围绕“主动、全面、稳健、创新”的风险管理理念，不断加强全面风险管理体系建设，自主打造了风控体系“星斗智能风控体系”，构建了完整的覆盖客户全生命周期的风险管理生态。得益于全面的风险管理体系建设，哈银消费金融在近两年在市场变化较快的环境下，强化信用风险监测和防控，持续完善风险监测预警体系，通过调优策略和模型，提高风险决策能力，资产质量保持稳定增长。截至2022年末，公司不良率低于同业及行业平均水平；拨备覆盖率和拨贷比，均高于监管要求。

据了解，在2022中国银行业数字化转型峰会”中，哈银消费金融的“星斗智能风控体系”凭借在科技创新方面的亮眼表现，荣膺了“2021数字化风控优秀案例”。

主动担当社会责任，持续提升金融服务质效

面对2022年疫情反复冲击，国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。消费金融公司作为银行消费信贷覆盖面的重要补充，在满足大众金融服务需求、推动金融服务提质扩容等方面也承担着更多责任。

面对国内经济金融形式的复杂多变，哈银消费金融作为普惠金融的实践者，以满足人民群众生活需要为出发点，不断优化业务结构，以更好地服务消费者。哈银消费金融迅速调整线下团队展业模式，同时进行品牌升级和服务升级，推出全新的哈银“哈哈贷”产品和“哈银消金”APP，通过科技手段、数字化风控等技术，实现“无接触”信贷服务模式，降低展业风险的同时使消费金融在疫情期间仍然可以惠及更多客户。截至2022年底，哈银消费金融自营业务贷款余额超17亿元，占比11.7%，较年初增长4.8个百分点。

另外，在疫情期间哈银消费金融积极响应政府助企纾困的号召，通过精准发力出实招，出台多项纾困措施，对因疫情影响暂时失去收入来源的客户群体，给予合理延期还款、息费减免、适当贷款展期等有力措施，主动为客户纾困解难，用实际行动传递金融机构的社会责任与担当。

截至12月末，哈银消费金融已累计为1048位客户办理延期，涉及剩余本金超2000万元；累计为1660位客户办理息费减免。

“内外兼修”共筑消保防线，将消费者权益保护落到实处

随着金融业态的更迭发展，金融服务愈发便捷的同时非法金融活动和金融消费纠纷等风险与隐患也随之而来，金融消费者合法权益受到侵害的事件时有发生。为进一步加强金融消费者权益保护，哈银消费金融始终将消费者权益保护工作作为经营活动的出发点和落脚点，聚焦金融消保根本，从保护金融消费者的长远利益出发，助力提高消费者的金融决策能力、风险意识和权责意识，提升金融消保工作质效，筑牢防范化解金融风险的第一道防线。

打铁还需自身硬。哈银消费金融在内部管理上围绕消费者权益保护主题制定了明确的战略部署，建立常态化消保机制，将消保理念深入贯彻到金融服务流程中，注重消费者的金融服务体验和用户评价反馈，真正做到为客户提供优质安全的金融服务。2022年，哈银消费金融成立了消费者权益保护一级部门，组织、协调、督促公司消费者权益保护工作；严格落实首问负责制，开展录音质检，加强投诉统计分析；坚持问题“溯源”及问题前置化管理，不断优化业务流程和改进产品服务，提高消费者满意度，2022年公司投诉率保持较低水平。

消费者权益保护工作的成效有赖于金融机构与消费者之间的有效共识，哈银消费金融通过聚焦主业，为广大客户提供更温暖更可信的信贷服务，通过哈银“哈哈贷”及“开心贷”产品覆盖新市民客户，全力提高新市民金融服务的可得性和便利性。

截至2022年末，对新市民客户已累计发放超过28亿元的贷款支持，开展对新市民客户的金融基础知识普及和宣传，累计覆盖3万人以上。

未来，哈银消费金融将充分运用金融科技手段丰富金融市场层次、优化金融产品供给，不断拓展金融服务触达半径和辐射范围，弥合地域间、群体间、机构间的数字鸿沟，让金融科技发展成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，助力实现共同富裕。